美元定存利率好嗎？最完整的美元定存懶人包(附美元定存利率表)
最後更新：2022-03-16
美金定存好嗎？有什麼外幣定存的技巧？
雖然在討論哪家銀行定存利率高的文章中，有列出高美元、台幣定存利率的銀行，但這篇想更詳細討論美元定存的部分。
這篇文章 幫你整理10間美金定存利率比較表格，以及美金定存的優缺點、美金定存怎麼買比較好，讓你更了解美金定存該怎麼做。
本文 會告訴你：
美元定存利率比較表格
目前數據更新日期：2/11
(因為要等各大銀行新方案網頁更新，美金定存利率資料每月第一周[3號到10號間]固定更新)
美元定存利率排名Top10 |
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排序
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銀行
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美金定存利率 | ||
| 3個月 | 6個月 | 1年 | ||
| 1 | 京城銀行 | 0.20% | 0.25% | 0.35% |
| 2 | 陽信銀行 | 0.15% | 0.25% | 0.32% |
| 3 | 遠東銀行 | 0.15% | 0.20% | 0.30% |
| 4 | 日盛銀行 | 0.15% | 0.20% | 0.30% |
| 5 | 富邦銀行 | 0.12% | 0.18% | 0.22% |
| 6 | 王道銀行 | 0.12% | 0.18% | 0.22% |
| 7 | 玉山銀行 | 0.12% | 0.18% | 0.22% |
| 8 | 合作金庫 | 0.12% | 0.18% | 0.22% |
| 9 | 凱基銀行 | 0.12% | 0.18% | 0.22% |
| 10 | 台新銀行 | 0.12% | 0.18% | 0.22% |
| 資料整理：Mr.Market | ||||
小提醒：
因為基準利率常常在變，通常銀行推出優惠利率方案大都屬於短期，如果活動是一個月內到期就不列入排名，等未來新的方案出來再更新。
要注意每筆利息大於台幣2萬元時會扣全民健保補充保費，如果單筆金額較大，建議可以分多批次定存就不會算在同一筆利息。
近期利率波動很大，因此實際申辦應該以實際申辦時利率為準，也許仍有高利，需要實際詢問，假如有的話，有帳戶的人可以趁現在打時間差存到高利。
選擇美元定存利率要留意的3件事：
- 如果是定存，優惠利率時間越長越好(最少6個月~1年)，少於6個月且有金額上限的我不考慮，因為沒有多賺多少。
(正常的美金定存都是有最低下限無上限，有金額上限的通常是變相讓你開戶的行銷手法)。 - 減少匯兌風險，外幣定存要選擇以自己常用的幣別為主，不要選不常用的貨幣，例如我自己是以美金和台幣為主。
- 要注意單筆金額最低限制以及存入時間。
美元定存的優點
- 適合有外幣需求者
- 美金是全球主流貨幣
- 投資不同貨幣可分散風險
美金定存很適合之後有美元資金需求的人，像是未來有打算自己或子女在國外念書或工作、美國置產、進行美元外匯交易的人，都適合使用美金定存。
除此之外，因為美金是全球主流貨幣，它的定存利率也通常優於台幣定存，如果有定期觀察匯率並買在低點的話，就可以賺到匯差。
除了投資台幣之外，如果也能投資美金的話，就可以具有分散風險的效果。
美元定存的缺點
- 匯率波動風險(造成匯差、買賣價差)
- 手續費等額外交易成本
- 無法隨時動用定存資金
美金是外匯，會受到匯率的影響，具體上來說要注意的是：匯差、買賣價差、電匯匯費。
1. 匯差：換匯前後因為匯率不同而產生的價差。
例如投資時台幣美元匯率是1:30，定存到期後卻變成1:32，匯率換回來的時候會看出影響有多大，匯差影響有可能是獲利，也有可能是虧損。
2. 買賣價差：外幣買入價與賣出價的差值。
例如當下銀行提供美金的即期匯率是「買入價31.34 賣出價31.44」，代表銀行賣你外幣會貴一點點，你賣外幣給銀行則會低一點點，可以當成銀行收的的手續費，這是無法避免的成本，每次換匯一來一回都會有損失。
3. 電匯匯費：從一間銀行轉美金到另一間銀行的手續費。
外幣在銀行間匯款時稱為電匯，收費方式和台幣不同，會需要有一筆郵電費、手續費或一些雜支，各家銀行規定不同，但總體來說，電匯的所有費用大約落在500~1000元。
另外如果是拿實鈔票去銀行換匯，也會有一些手續費等額外交易成本，而且美金定存建議易少要6個月以上，這時候是無法隨時動用這筆定存資金的。
美元定存技巧
外幣定存利率通常比台幣利率高，但還是要注意中間一些細節：
- 優惠利率期間有多長？ 建議是低於半年的方案都不用考慮，只考慮半年以上的就好。
- 非優惠的利率有多少？若利率太低，當優惠利率期間結束後就盡快將資金移轉到其他利率高的銀行。
- 匯款成本是否很高？通常開出的優惠存6~12個月都還是划算，但如果是未滿6個月的定存中間的成本就要算清楚。
- 要注意什麼匯率風險？ 自己是以台幣和美元優先就好，頂多人民幣，其他類型的除非很熟悉不然先不用考慮。
詳細可閱讀：銀行定存小技巧分享》這幾個方法記下來，每年多領8900元
另外，如果你想少美金匯差的影響，建議可以這麼做：
- 長期持有美金，比較不用考慮換匯前後匯差的變化(沒有匯率風險)
- 用外幣帳戶扣款可以減少換匯時的摩擦成本，因為美金會在你的銀行外幣戶頭進出，不會有實體的鈔票，這些是你在做外幣投資、轉帳、買美金定存等等需要外幣交易時會用到，
即期匯率會比現金匯率漂亮很多。
詳細可閱讀：銀行換匯的「匯差」如何計算？先看懂什麼是買入價、賣出價
美元定存利率試算怎麼做？
許多銀行都有提供美金定存利率試算的功能(Google關鍵字打：美金定存利率試算) 即可，或者也可以用鉅亨網的外幣定存_試算工具 。
底下舉例玉山銀行的美金定存利率試算，把數字輸入即可試算出來。
假設我們要在玉山銀行定存1000美金、期限6個月、年利率為0.18%，領息方式有兩種可以設定，分為【按月領息】、【到期一次領本息】，可依自己喜歡來設定。
如果是【按月領息】的話，每月領息美元 USD 0.15、本利和為美元 USD 1,000.9。
如果是【到期一次領本息】的話，本利和為美元 USD 1,000.9。
美元定存特案優惠整理
銀行除了一般美金定存服務外，也會不定期推出利率更好、但有身份資格或申辦時間限制的美金定存特案， 也替你整理如下。
資料每月定期更新，近期有想評估美金定存，可將本頁加入書籤，可不定期來查看最新方案。
目前數據更新日期：2/11
美金定存推薦 優惠特案整理
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| 銀行/專案 | 優惠年利率 | 定存天期 | 單筆承作門檻 | 特案限制 | 特案期間 |
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玉山銀行
e步享利 |
0.30% | 3個月 |
美金1仟以上
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於個人網路銀行「轉定存」、行動銀行「轉外幣定存」功能
選擇以「臺幣帳戶」扣款辦理外幣定存者才適用。 |
即日起~2022/2/25
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| 0.40% | 6 個月 | ||||
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玉山銀行
非澳美人 |
0.30% | 3個月 |
美金3萬以上
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限於營業時間內以新資金在各分行臨櫃辦理
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即日起~2022/2/25
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| 0.40% | 6 個月 | ||||
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陽信銀行
外幣優利定存 |
0.25% | 3個月 | 美金1仟以上 | 限臨櫃、網路銀行、行動網銀APP |
即日起~2022/4/30
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| 0.35% | 6個月 | 美金1仟以上 | 限臨櫃、網路銀行、行動網銀APP | ||
| 0.40% | 9個月 | 美金1仟以上 | 限臨櫃、網路銀行、行動網銀APP | ||
| 0.45% | 12個月 | 美金1仟以上 | 限臨櫃、網路銀行、行動網銀APP | ||
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渣打外幣優利定存
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0.98% | 3個月 | 美金5萬元以上 | 全新貴賓戶優惠、限新資金 | 即日起~2022/3/31 |
| 0.80% | 3個月 | 美金5萬元以上 | 新資金優惠、限新資金 | 即日起~2022/3/31 | |
| 0.50% | 5個月 | 美金2萬元以上 | 限新資金 | 即日起~2022/3/31 | |
| 花旗銀行美金新客戶新資金高利定存活動 | 1.68% | 3個月 | 美金2萬以上(最高20萬美金) | 限活動期間於花旗銀行新開立存款帳戶，且首次成為財富管理或私人財富管理的客戶參加 | 即日起~2022/2/25 |
| 花旗銀行美金既有客戶新資金高利定存活動 | 1.00% | 3個月 | 美金2萬以上(最高20萬美金) | 活動開始前已於花旗銀行開戶的既有客戶 | 即日起~2022/2/25 |
| 資料來源：各銀行官方網站2/11整理 資料整理：Mr.Market |
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建議：選擇定存方案時要至少6個月、金額無上限
原因是時間拉長總利息較多，可以抵銷比較多的換匯或轉帳成本，
如果時間太短，很可能表面上高利率但實際上只拿到很低的總利息。
如果有一間銀行喊出超高年利率10%，但只能存1個月，而且上限是1萬美金，
代表你只能拿到 10%÷12個月= 0.83%的總月利息，
換句話說一個月後你能賺到83美金的利息，大概兩三千塊台幣，
而且可能中間匯款手續費和匯損後就沒剩多少，
的確當月很高但過了之後下個月就剩下四五百利息，記得要換算喔。
可閱讀：年化報酬率會有什麼陷阱？
如果資金需要比較彈性，但也想得到接近定存的利率
可以運用貨幣市場基金
比起定存，貨幣市場基金是更多高資產人士常運用的工具，
即使只有放短短的幾天也能享受到相當於定存利率的好處。
可閱讀：什麼是貨幣市場基金？
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可閱讀：5個必學的銀行定存小技巧3. 想知道定存怎麼做最划算？來看看定存解約、申請定存眉角
可閱讀：定存怎麼做最划算？你要知道的定存解約、申請定存眉角4. 如果想定存的話， 建議也可以參考申辦數位帳戶，數位帳戶是銀行將部分業務數位化的帳戶，
用戶可以用手機app做到查詢帳戶資訊、轉帳等金融服務，部分數位帳戶會提供比定存利率還高的高利活存優惠。數位帳戶的高利活存優惠，通常都是有限期與限額的。可閱讀：高活存利率數位帳戶存錢比較
5. 除了定期存款之外，銀行存款還分為活期存款、活期儲蓄存款、證券交割戶存款等
仔細了解後，你會發現活存利率相比定存利率低很多，可以說幾乎沒利息，因此應該盡可能減少活存的金額。如果想知道活存是什麼，可閱讀：活存、活儲怎麼存最好？
6. 如果資金需要比較彈性，但也想得到接近定存的利率，
可以運用貨幣市場基金，可閱讀：什麼是貨幣市場基金？
編輯：Joy 主編：
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